保険金不払いを回避するために
万一の時に、しっかりと保障内容を受けとるために、私たち契約者も加入時点で注意しておくべきポイントもあります。
契約内容をしっかり把握
生命保険金の不払い問題を回避するためには、生命保険の契約内容について、正しく把握することです。「どのような場合に、どれだけの支払いを受けられるのか」を確認して安心してしまう方がほとんどですが、知っておかなければならいのは、むしろ「どのような場合に、支払いが受けられないのか」についてです。
例えば、死亡時に3,000万円支払われる保険を契約していたつもりが、3,000万円支払われるのは事故死の時だけで、自殺の時は半額しか支払われないこともあります。
このような事態を防ぐためには、担当者に説明を求めるだけでなく、細かい約款に目を通すことが必要です。
契約時に「告知義務」を厳守
保険に加入したい契約者と、保険契約が欲しい営業担当者の思惑が一致した際に、営業担当者から告知義務違反を勧められるケースもあります。どうしても保険に加入したい事情があったり、「大丈夫です」などと甘い言葉をささやかれたりしても、告知義務違反は絶対にしないでください。後で痛い目に遭うのは、契約者自身だからです。告知義務を全うすることは、生命保険を契約する上で必ず守るべき基本ルールです。
生命保険の「失効」にご注意
生命保険の失効は、保険料の支払いが滞った場合に発生します。生命保険の契約において、保険料の支払い方法が「毎月払い」の場合、2 ヵ月連続で保険料を支払わなかった場合、支払いのなかった2 ヶ月目の末日で、契約している保険の効力は失われます。「年払い」または「半年払い」の場合、支払い月の翌月の契約応答日※までに入金がなければ失効となります。
なお、失効してしまった場合でも、本来支払うべき保険料を1 年以内に支払えば、保険契約を復活できます。
※契約応答日とは、保険契約を結んだ後の契約日に対応する日のことをいいます。
契約日が1 月1 日なら、月払いの場合は毎月1 日、年払いの場合は毎年1 月1 日が契約応答日となります。
「特約」の不払いも要注意
死亡保障と一緒に契約している「特約」の保険金不払い事例も多くあります。特約とは、主契約の保障内容を充実させるために契約する保険商品で、さまざまなものがあります。たとえば、ガンで入院や手術をすることになった場合に支払われる「ガン特約」や、ガン・心筋梗塞・脳梗塞にかかり、一定の状態になると支払われる「三大疾病特約」といったものがそれにあたります。まずはご自身がどのような特約に加入しているのか、そして、どのような条件で支払われるのかを確認しておきましょう。
「特約」の不払いを防ぐために
生命保険金不払い問題のなかで、もっとも多い特約の不払い。なかでも、「三大疾病特約」の不払いが非常に多くなっています。三大疾病特約の場合、ガン・心筋梗塞・脳梗塞にかかってから、各社が定める「一定の状態」になって初めて、保険金の支払いの条件を満たすことになります。この「一定の状態」は保険会社によって異なっていますので、必ずご自身の契約内容を確認しておきましょう。
- 生命保険金請求時の注意点
生命保険は「申請主義」ですので、契約者の側からきちんと請求しない限り、保険金は支払われません。入院給付金などの支払いを受ける際には、保険会社所定の入院証明書が必要となる場合が一般的です。証明書は医師の署名・捺印も必要となりますので、きちんと対応してもらうようにしましょう。また、各種給付金の支払いを受けられる可能性がいくらかでもある場合は、申請の前に保険会社や営業担当者に、給付金の対象になるかどうかを問い合わせることも必要です。自分だけの判断で給付をあきらめたりする必要はありません。「入院をした」「手術をした」「通院をした」といった事実は、しっかり伝えるようにしましょう。それによって、「入院給付金は受け取ったが、手術や通院の給付金が不払いになった」というような問題を抱えるリスクを減らすことができます。
